网络车险为什么便宜(网上交车险比到公司交便宜吗)

网络车险为什么便宜(网上交车险比到公司交便宜吗)

其实线上保险早已不是什么新鲜事物了，只不过随着近些年来互联网和手机的普及，尤其是去年支付宝推出了相互保，线上保险这个概念才为大众所熟知。很多人会疑问，为什么差不多的保障内容，线上保险要比线下便宜一大半？甚至业务员推销的保险要几万块，而在线上买只需要几千。这么便宜的价格，真的不会“缺斤短两”么？还有很多人会担心网上买保险被骗，出了事难报销等问题。那么，线上保险真的靠谱么？

线上线下，到底有什么差别

要回答线上保险是否靠谱的问题，首先我们来对比一下线上保险和线下保险的异同。

其实，就如同很多品牌有自己的线下门店的同时，也在天猫等平台有网上旗舰店一样，平安、中国人寿、泰康等线下保险品牌也是有在线上进行保险销售的。线上和线下，归根结底只是两种不同的销售渠道，而非两种类型的保险。

而从理赔的角度讲，无论线上还是线下，都是由保险公司统一的理赔部门进行理赔的，并没有什么本质差异。虽然线下是代理人当面协助你准备材料，而线上则是代理人远程指导你如何准备，服务体验可能有差距，但从服务效率和结果上来讲，并不会因为线上和线下的不同而差别对待。该是什么办理速度还是什么速度，该“拒赔”的也还是会“拒赔”。

至于它们的差别，则主要体现在产品类型上了。线下销售的产品多为返还型、理财型等传统型保险，而很少有纯消费型。而线下的重疾险则多是重疾 身故保障二合一，而非纯粹的重疾保障。与此相对的，线上的保险形式则更纯粹一些，杠杆高、灵活的以消费型、纯保障型为主，而被专业人士视作大坑的返还型则几乎没有。

此外，线下的保险代理人一般只会给你推荐一款或几款最赚钱的爆款，而线上的第三方保险经纪平台则会同时提供多家保险公司产品，可选择的空间也更大。

通过对比我们发现，线上保险和线下保险其实并没有什么本质差异，线上的反倒优势还更大一些。

线上保险真的靠谱么

有些朋友可能会担心，在线上平台买保险，平台跑路了怎么办？产品是假的怎么办？那些规模过小听都没听过的保险公司倒闭了怎么办？其实，这些担心都是多余的。

我们先来说平台问题。平台提供的是销售服务，相当于代替了传统的保险代理人的位置。所以，无论你在哪个平台购买保险，最终提供服务和保障的都是相对应的保险公司，而这些保险公司都在银保监会的监管之下。所以无论在哪个平台买保险，你都不用担心安全和服务问题。

至于保险公司倒闭的问题，就更加不用担心了。因为严格来讲，保险公司根本就没有倒闭这个概念。根据《保险法》的相关规定，哪怕保险公司真的破产了，也会有其他的保险公司接手，继续为我们提供保障。我们的保单利益完全不变，只是换了一家保险公司来承保而已，对我们的利益不会有任何影响。

为什么线上保险那么便宜

让人担心其是否靠谱的另一个因素，就是线上保险过于便宜了。明明是差不多的保障内容，却比线下便宜一大半。毕竟我们中国有句老话说，一分钱一分货。太便宜的东西我们总是会本能地怀疑它有问题。这里就要说明一下，为什么线上保险会那么便宜呢？其实，除了那些在线上卖保险的小型公司为了争夺市场而只能提高性价比以外，还有一个重要原因就是——保险本来就是那么便宜。

线下保险之所以贵，主要不是贵在品质上，而是贵在了运营成本上。比如国寿、平安、太平等知名保险公司，他们光是每年不遗余力的广告投放就是一大笔开支。此外，我们都知道保险公司招聘保险代理人时有一句“名言”——年薪十万不是梦。线下公司需要大量的保险代理人，并且他们的工资提成绝对不低。而除了这些运营成本以外，保险公司当然还要保障自己能够获得足够的利润。这些钱都是从哪里来？当然是羊毛出在羊身上，从投保人的保费里来。

反之，线上保险依托于互联网渠道，无论是人工成本还是营销成本就比线下保险要少很多了。

因此，线上保险卖的便宜不是因为保障差，而线下保险卖得贵则主要是因为成本高。

（一）互联网保险是不是有坑

其实不仅仅是X平台的保险，互联网保险整体来说，都会便宜很多，性价比会更高。先来说个概念，互联网保险，也是保险公司出的，所以你题目说的“与保险公司的保险”这个说法就是不对了。传统保险公司，哪家公司没有线上产品呢？X平台，也是各家保险公司的产品都有的。

那为什么线上产品会便宜那么多，是不是因为有坑？

明确的告诉你，并不是。保险产品没有完美的，具体还是要看你到底看中什么了。

互联网保险，有很多在条款上是优于线下产品的。线上产品如果不好，那就是真的卖不出去了。况且互联网保险，通常都是单个险种，不像线下产品一样，很多都是组合式，很容易藏坑。

（二）真正的原因

-1-线上省去了很多销售成本

比如传统线下销售，保险公司会设各级机构，招聘各类内勤人员。这就增加了很多房租、工资。另外，线下的模式，采用的是层级式，一个人出单，他上面的所有人都会有提成。而线下做得好的公司，组织机构往往是非常庞大了，这些人就靠拉人头，就可以拿到比自己做单多很多倍的收入。且保险公司一般情况下还不敢得罪这些人，这些人往往影响还是很大的，手里人头多。

-2-线下洗脑式的培训比较多

一般招聘到一个人，会先给他洗脑，让他先买，再让他去给自己的亲戚朋友洗脑。采用的大多是这种感性的销售方式。感性，容易让人头脑发热。可以这么说，只要一个人愿意进保险公司，一般是不是空着手走出保险公司的（会有无数个理由必须要买它家的保险）。插一句，我转型做保险经纪后，把之前在X平洋买的保单退了，有人说我这是背信弃义呢。

-3-销售人员的销售能力比较强

线下有庞大的培训体系，销售人员的销售能力（忽悠能力）通常会比较强。经过这么多年传销式发展，保险公司各级机构都会有很好的培训体系了。记得有人说过，我们的培训一直都在更新，而客户的异议也就那么点。天天培训，天天背话术，总有一天会炉火纯青的。只要能把产品卖出去，用什么办法都可以，包括欺骗–这句话一点都不夸张。

-4-线上体量小竞争大

线上表面上来看，体量跟线下比，还很小，但是其实线上的竞争是很激烈的。为什么？因为真正想要在线上买保险的人，一般来说都还是比较理性的，理性的人会理性思考，不容易脑子发热。

所以，线上产品如果太贵，是不可能卖出去的。只有采取低价方式，才能拉住这部分客户。同样，产品不好，也是卖不出去的。

综上，线上产品比线下产品便宜，是正常的，也是应该的。

（三）建议

最后，想再说几句。线上产品，也要分，有的是没有专人服务的，有的是有专人服务的，但往往同一种产品，价格会一样。不同的产品，价格也会差不多。保险毕竟比较专业，非保险行业的人了解起来应该还是比较难的，我还见过行业老司机不小心把保障责任看错了，买错了保险的。

所以建议大家最好还是找一个专人服务，一方面他可以对产品进行专业的解释说明，另一方面以后出险了还能有人协助。